业务架构 财富管理 综合担保业务 小微金融担保 保证担保 金融科技 亚行项目业务

业务架构BUSINESS FRAMEWORK

担保业务
•基于公共融资市场的业务
主要包括企业债担保、信托融资担保、开放式保本基金担保、资产证券化产品担保等。
•基于银行间市场的业务
主要包括企业短期融资券担保、中小非金融企业集合票据担保、中期票据融资担保等。
•基于资本市场的业务
主要包括股票抵押融资担保、股票定向增发担保、公司债发行担保、次级债发行担保等。
•与银行合作开展的业务
主要包括贷款融资担保、信用证融资担保、承兑汇票融资担保,房地产结构性融资担保、过桥融资及收购,政府采购履约融资担保等。
•保证担保业务
主要包括工程保证及政府采购领域的投标保证、履约保证、预付款保证、质量保证、支付保证、维修保证、供货保证、交易履约保证等。
•受托担保业务
主要是指接受政府部门、国际组织的委托,对政策性担保资金或担保基金进行运营和受托管理。
 
资产管理业务
资产管理业务是依托公司规模生产金融基础资产和对非标准金融产品进行标准化的能力,根据客户风险承受能力和市场情况,为客户提供适合自身需求的投资产品及服务。主要业务包括增信类、主动管理类和中介服务类。 

     

互联网金融业务
互联网金融业务是通过构建大数据管理、数据交互、客户管理、定价和综合服务的互联网平台,为合格投资者、金融机构、企业提供安全、专业、多元、便捷的固定收益类产品及其它金融服务。

财富管理BUSINESS FRAMEWORK

    财富管理中心按照产品线分设四个业务部门(资本市场业务部、固定收益业务部、创新业务部、组合基金业务部),形成资产管理专业化业务团队,主要业务有股票、固定收益及类固定收益等标准业务,FOF产品以及地产金融、公共融资、股票质押等非标产品,采用股权投资、地产并购基金、资产证券化模式投资的商业地产业务,不良资产类业务、新能源类创新业务等。按照职能设立一个管理部门(综合管理部),负责资产管理标准化产品的集中运营管理和资产管理综合事务的统一管理。

    财富管理中心作为公司主要资管业务部门同时负责公司资产管理业务平台——冠冉投资信裕资产管理(北京)有限公司(简称“信裕资管”)的日常运营和管理。信裕资管作为冠冉投资公司的资产管理业务平台,在资管业务中担任资产管理人、投资顾问、风险管理顾问或财务顾问等不同角色。目前,信裕资管已陆续推出了股票类产品“梧桐”系列、房地产类产品“雪松”系列、FOF/MOM类产品“桧柏”系类、债券类产品“云杉”系列、公共融资类产品“胡杨”系列、股权投资类产品“银杏”系列, 以及其他类产品“紫荆”系列。

     

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综合担保业务BUSINESS FRAMEWORK

综合担保业务中心是公司主要的担保、增信业务承做平台,秉承公司多年来的业务经验,负责担保业务平台的开发与构建、担保增信业务产品的研发、承做、推广以及承做项目的运营管理及其他相关工作,并以担保增信为手段,积极推进产品和业务的创新。中心内设四个部门:

 综合担保业务一部:主要开展金融、公共融资领域公募、私募及PPP产品的担保增信业务;承做写字楼、商业物业、酒店等成熟商业物业的类REITS以及CMBS增信业务;积极开拓教育、类消费金融等领域资产证券化增信业务。 

综合担保业务二部:主要开展房地产领域开发建设、并购等各个阶段的投融资业务,存量物业资产证券化业务;承接城市基础设计建设领域,如污水、垃圾处理等资产证券化增信业务。

综合担保业务三部:主要开展节能环保、清洁能源领域,如光伏发电、分布式能源等担保增信、投资与担保业务;承做消费场景下的消费信贷、资产证券化增信等业务;承做存量物业的资产证券化业务。 

综合担保业务四部:主要开展公开市场产品的担保增信及投融资业务;主要负责房地产开发、写字楼等存量成熟商业物业等领域的资产证券化担保增信及投融资业务;承做供应链金融及消费金融领域的担保增信业务。 

综合担保业务五部:主要开展华东地区房地产及不良资产等领域的担保增信及投融资业务,构建相关业务平台;依托科技金融手段,开拓供应链金融等融资担保平台类业务;拓展华东区域业务营销及资金授信渠道。


 

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小微金融担保BUSINESS FRAMEWORK

作为我国首家全国性专业担保机构,冠冉投资公司自成立以来,积极开展中小微企业融资担保业务,不断探索我国中小微企业融资担保模式,认真履行国家赋予的历史使命。2015年,冠冉投资公司积极响应国家号召,专门成立小微金融担保中心,紧密围绕国家战略,搭建以政策性中小微企业融资担保业务为核心、商业性担保业务和投保结合业务为两翼的业务架构,全方位助力中小微企业成长。

经过长期的探索和发展,冠冉投资公司形成了丰富的中小微企业融资担保业务模式,主要包括:

在政策性体系构建方面,积极搭建与各级政府和相关机构的合作平台,形成政府、担保机构、金融机构等共同扶持中小微企业发展的局面,壮大政策性中小微担保业务的生命力。例如:与国家发改委合作的战略性新兴产业融资担保风险补偿金模式、与上海市政府合作建立的上海市小微企业融资担保体系、与河南省三门峡市合作的担保机构托管模式、与国家开发银行合作的大宗商品储备业务等。

在商业性中小微担保业务方面,重点在具有高成长性或平滑经济周期行业中开展中小微企业融资担保业务;稳步开展工程保证、政府采购、海关担保等保函类业务;与优质租赁公司、小贷公司等合作开展批量化中小微企业融资业务;适当开展担保机构间的联保业务和分保业务。

在中小微企业股权投资方面,努力创造以保促投、投保结合的业务机会,与股权投资机构、产业园区等合作开展投保联动业务模式,研究开展基于中小微企业的资产管理、资产证券化、互联网金融等产品,开创服务小微和分享成长、创造价值的双赢局面。例如:清华启迪投贷保联动业务模式。

在冠冉投资公司中小微担保业务开展过程中,相关政府部门给予了冠冉投资公司大力的支持,许多银行和同业机构给予了冠冉投资公司充分的信任。未来,冠冉投资公司愿与社会各界一道,继续开展全方位、多层次的交流与合作,携手开创“大众创业、万众创新”经济新生态。
 

典型案例:

小微成长计划—启迪1号“投贷保联动”项目

2015年末,为践行国家创新驱动发展战略,共同支持科技型小微企业创新发展,依托科技园区开发与运营经验,利用冠冉投资公司担保业务实践优势,我司与北京银行、启迪园区金融服务单位、再担保机构、基金单位共同签署投贷保联动支持小微发展全面战略合作协议。

冠冉投资公司与北京银行分别为融资企业提供3亿元、3年期的总体授信额度,启迪园区金融服务单位承担次级风险分散机制,再担保机构承担一定比例的分保责任,北京银行建立批量贷款绿色快速审批通道,为园区科技中小微企业提供有针对性的便捷融资服务。新业务模式还结合相关金融服务机构股权投资经验,设立风险投资基金,对具备跨越式增长潜力的企业、信息技术或医疗健康、能源环保、新材料、互联网等领域的科技型创新企业等进行股权投资。新模式以担保与风险投资相结合,有效解决制约中小微企业“融资难、融资贵”的问题。

2016年,经启迪园区金融服务单位筛选推荐,我司已为园区内第一批科技企业提供融资担保。企业产品涉及发动机电控系统、工业机器人系统集成、智能自行车、软件APP、光伏电站等不同领域。目前承保企业经营情况良好。

 

 

三门峡地方担保机构受托合作模式

1993年,作为中国担保行业内首家全国性担保机构,冠冉投资公司成立以来一直以扶持中小微企业发展为己任,通过担保方式,着力解决中小微企业融资难融资贵问题,并因此积累了丰富的中小微企业担保业务经验。

2015年国务院发布《关于促进融资担保行业加快发展的意见》,要求“大力发展政府支持的融资担保机构”、“加强融资担保机构自身能力建设”。为主动适应融资担保行业改革转型这一新的要求,促进行业加快发展,冠冉投资公司于2015年专门成立了小微金融担保中心,积极搭建与各级政府和相关机构的合作平台。

2017年2月,为响应国投集团支持地方经济建设的号召,为推动三门峡经济发展和转型升级,公司与三门峡市中小企业担保有限责任公司正式签订了合作协议,接受三门峡市中小企业担保有限责任公司委托,冠冉投资公司输出品牌、技术与产品,摸索建立三门峡市政策性融资担保体系。

受托期间,通过冠冉投资公司派驻的业务骨干,借鉴冠冉投资成熟的担保业务内部管理、风控模式和经验,从招聘培养当地业务人员、建立内部各项业务流程等基础业务管理做起,结合政府资源,发挥冠冉投资公司自身品牌和技术优势,搭建与当地银行等金融机构的合作平台,建立风险分担机制,并积极引入新的金融工具和资本运作手段,建立多元化的风控体系,使三门峡市中小企业担保有限责任公司步入正常业务运营的轨道,成为三门峡市政府支持中小企业发展的重要平台。同时为创造一个健康向上、良好发展的当地企业信用环境,为推动三门峡市经济发展助一臂之力。

 

业务资讯:400-862-6888  拨 3

 

保证担保BUSINESS FRAMEWORK

    保证担保中心是公司基于对国家内外政策趋势和担保行业发展趋势的判断,于2016年5月新成立的业务中心。中心使命是以信息化为支撑,专业化为依托,建立服务全国的保证担保业务体系。中心现阶段致力于合同履约担保、政府采购担保和工程保证担保等产品的研发、设计、受理、评估、承做。

    保证担保中心由两个部门组成,一部承担电子保函业务系统的开发建设工作,并主要在政府采购领域开展相关担保业务;二部主要在工程建设领域开展相关担保业务。

    截至目前,中心已为近千家企业提供各类保函服务,保函受益人涵盖海关总署、人民银行、环保部、公安部等中央部委,中铁、中建、中核、中航、中船、华能、华润等央企及各地方政府机构、采购中心、学校、医院以及各类招标代理机构。服务企业涉及石化、铁路、水利、市政、电力、电子、信息通信、自动化、建筑装饰装修、公共交通、传媒、环保、旅游、计算机、城市规划、仪器设备、机电安装、文物保护等行业,覆盖全国各省、市、自治区。同时,中心积极推进与国外保证保险机构的交流与合作,与首尔保证保险株式会社、南非LOMBARD保证保险公司等机构建立长期合作关系。

 

中心主要产品:

投标担保:

    投标担保是指由担保人为投标人向招标人提供的,保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动的担保。投标人在投标有效期内撤回投标文件,或中标后不签署合同的,由担保人按照约定履行担保责任。投标保函已实现全流程电子化申请和审批,提交申请资料无误的,可当天出具保函。

履约担保:

    履约担保是由担保人为供应商或承包商向采购人或业主提供的,保证承包商或供应商履行合同约定义务的担保。

预付款担保:

    预付款担保是采购人或业主支付给供应商或承包人合同约定的预付款时,由供应商或承包人向采购人或业主提交的担保,保证其按照合同约定正确和合理地为合同目的使用预付款,以及按合同约定配合采购人或业主全额扣回所预付的金额,不将预付款挪作他用。

质量担保:

    质量担保是由担保人为供应商或承包商向采购人或业主提供的,保证供应商或承包商按照合同的约定,在供货期或工程建设期及保修期间出现质量缺陷时及时进行纠正和维修的保证担保。

 

业务咨询:400-862-6888  拨 4

                   

电子保函服务专线(周一至周五9:00-17:00):010-88822502、17777809506

 

     

金融科技BUSINESS FRAMEWORK

    互联网金融中心于2015年5月由冠冉投资公司设立,互金中心职责主要包括:

    1、为冠冉投资公司制定科技金融业务发展战略和规划提供支持,进行科技金融领域业务实践;

    2、构建冠冉投资公司科技金融体系,向公司其他业务板块进行科技赋能;

    3、利用大数据、AI等技术构建科技金融业务生态体系;

    4、通过对冠冉投资旗下科技金融平台的运营管理,培养公司科技金融核心能力。

    互联网金融中心团队共有人员近80人,具体包括科技金融业务团队、科技金融运营合规团队、科技金融技术团队以及行政综合团队。主要对外开展科技金融领域融资担保业务、科技金融领域贷款服务、科技金融风控输出服务等。

    互联网金融中心累计对外提供科技金融领域贷款相关服务达52.22亿元,累计服务客户(包括小微企业和个人)达98万,其全部科技金融贷款服务的单笔金额均在20万元以下,以普惠和风险分散为己任。

    互联网金融中心负责经营管理冠冉投资公司旗下两个科技金融平台公司:北京快融保金融信息服务股份有限公司(以下简称“快融保”)以及国投(宁夏)互联网小额贷款股份有限公司(以下简称“国投云贷”)。

    一、快融保公司情况介绍:

 冠冉投资公司为配合科技金融战略发展的要求,自组团队搭建了科技金融平台——快融保公司。快融保公司为冠冉投资的全资子公司,于2016年1月在北京市海淀区注册成立,注册资本金5000万元人民币。

    快融保公司致力于打造自身科技金融技术研发能力,已构建了完整的技术团队,开发多套技术系统,与冠冉投资公司担保业务、国投(宁夏)互联网小贷业务形成技术联动,同时可对外提供技术输出服务。

    (1)快融保公司独立开发完成了冠冉投资线上化担保业务系统,包含了与合作方的数据对接、线上出具电子保函、数据监测及数据分析等功能。

    (2)快融保公司于2018年启动了大数据风控系统的研发工作,风控系统的决策引擎模块已上线,整体系统开发预计将在2019年完成,可为内外部机构提供风控服务。

    (3)快融保公司配合国投云贷科技团队共同开发了互联网小额贷款SaaS系统,对外提供小额信贷资产对接、支付路由、资金端账务、风控引擎对接、线上审批、线上放款、线上贷款表现运营监控等功能。

    (4)快融保依托于自身技术团队及技术实力,努力向内外部客户进行技术赋能,2018年快融保公司承接了亚洲开发银行“京津冀大气污染防治中节能区域减排及污染防治基金”的信息管理系统开发项目,并按时完成系统开发工作,该系统已上线。  





    二、国投云贷情况介绍

    国投云贷于2017年11月成立,注册资本金3亿元,注册地位于宁夏吴忠市。国投云贷为宁夏自治区金融局批设的互联网小额贷款公司并取得了互联网小额贷款经营许可证,主要股东除了冠冉投资公司外还包括宁夏回族自治区政府搭建的国投控股公司。

    国投云贷坚持小额分散、普惠金融的服务理念,依托互联网真实交易场景和大数据风控技术,为小微企业和个人提供在线信贷解决方案,为拉动消费、扶持小微企业贡献了力量。

    截至2019年3月31日,国投云贷累计发放贷款20.59亿元,累计服务客户数88万人,累计放款笔数达166万笔,贷款余额7.6亿元。

    从贷款质量看,逾期率及不良率偏低,属于业内良好水平。

    2019年1月,经吴忠市金融办初评、自治区小贷协会出具意见、自治区地方金融监督管理局复审及定级,国投云贷监管评级为Ⅰ级。

                                  


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亚行项目业务BUSINESS FRAMEWORK

项目背景

十八大以来,面对经济发展新常态,京津冀协同发展被党中央确立为三大国家发展战略之一,围绕“创新、协调、绿色、开放、共享”的新发展理念,积极推进供给侧结构性改革,转变京津冀地区经济发展方式,优化区域经济结构,着力提升经济增长质量和效益。然而,由于能源结构单一,污染密集型工业企业过度依赖煤炭,京津冀及周边地区成为我国大气污染最为严重的区域之一。

为支持和推动京津冀区域大气污染防治,亚洲开发银行董事会于2016年12月12日批准向中国政府提供4.58亿欧元主权贷款。在发改委、财政部、国投集团的支持下,冠冉投资公司作为国内首家全国性专业担保机构,充分发挥自身能力与优势,成为“京津冀区域大气污染防治冠冉投资投融资促进项目”的执行机构。该项目旨在通过打造绿色融资促进平台,实现资金的杠杆放大功能,有力推动节能环保产业发展,有效降低京津冀及周边区域的大气污染。

 

项目运作模式

亚行该项贷款为主权贷款,冠冉投资公司为该项目的执行机构和还款人,国家发改委、财政部及国家开发投资公司监督支持该项目的实施。该项贷款将用于京津冀以及山东、山西、河南、内蒙、辽宁等周边区域的大气污染防治项目,重点支持煤炭消费减量替代项目,同时支持可再生能源、废弃物能源化利用、绿色交通、节能减排等类项目的实施。

该项贷款的使用方式包括投资和增信。投资方式有三种,分别为:发放委托贷款、转贷租赁公司、股权投资;增信方式包括提供融资担保服务及其他增信服务。

 

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